Finanzgestalter Paul Beranek
🏠 Finanzgestaltung für die Generation Selbstbestimmt
Über uns
Ich erinnere mich noch genau an meine erste Beratung. Ich war nervös, hatte alle Zahlen doppelt geprüft – und trotzdem war mir eines wichtiger als jede Formel: Verstehen, was der Mensch vor mir wirklich braucht. Damals wurde mir klar, was Finanzberatung für mich bedeutet: Nicht Produkte verkaufen, sondern Wege gestalten, die Menschen näher an ihre Ziele bringen – ehrlich, transparent und mit einem Plan, der zum Leben passt. Heute begleite ich junge Berufstätige und Paare dabei, ihre finanziellen Entscheidungen mit Klarheit und Sicherheit zu treffen. Ob es um die erste eigene Immobilie geht, um Vorsorge oder den langfristigen Vermögensaufbau – ich helfe, Struktur in das Thema zu bringen, das viele gern vor sich herschieben: die eigenen Finanzen. 🏠 Immobilien & Finanzierung: Viele meiner Kundinnen und Kunden stehen genau an dieser Schwelle: „Wir wollen kaufen – aber wie viel können wir uns wirklich leisten?“ Hier begleite ich sie von der ersten Idee bis zur letzten Unterschrift. Unabhängig, verständlich und mit dem Blick fürs Ganze: Finanzierung, Absicherung, Steuern, Zukunft. 💡 Vorsorge & Absicherung: Was passiert, wenn das Leben anders läuft als geplant? Ich zeige, wie man sich absichert, ohne in Angst zu investieren – mit Lösungen, die zu Lebenszielen passen, nicht nur zu Zahlen. 📈 Vermögensaufbau & Steuerstrategie: Finanzielle Freiheit entsteht nicht über Nacht. Aber mit System, Disziplin und guten Entscheidungen wächst sie Schritt für Schritt – genau dabei begleite ich meine Kundinnen und Kunden. Ich bin überzeugt: Gute Finanzberatung ist kein Produkt, sondern ein Verständnis. Ein Verständnis dafür, dass Geld kein Selbstzweck ist, sondern ein Werkzeug, um Träume zu verwirklichen – die erste eigene Wohnung, finanzielle Sicherheit, ein Leben ohne ständige Sorgen ums Konto. ✨ Ehrlich. Digital. Persönlich. So arbeite ich. Ich nehme mir Zeit, erkläre verständlich und arbeite mit modernen Tools – ob im Büro in Stuttgart oder per Videoberatung deutschlandweit. Wenn du Lust hast, deine Finanzen endlich zu verstehen und zu gestalten – statt sie nur zu verwalten – dann lass uns sprechen. Denn finanzielle Freiheit beginnt mit einer Entscheidung: Deiner.
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Paul Beranek Finanz- und Versicherungsmakler Kühnemann - Weg 43 18209 Bad Doberan Mobil: 0176 43220483 E-Mail: paulberanek@finanzgestalter.de Aufsichtsbehörden: Erlaubnis nach § 34 c Abs. 1 GewO (Privatkredite/Immobilienvermittlung) Aufsichtsbehörde: Stadtamt Rostock Charles-Darwin-Ring 6 18059 Rostock Telefon: 0381/381-3211 https://rathaus.rostock.de/ Erlaubnis nach § 34 d Abs. 1 GewO (Vermittlung von Versicherungen) / Register-Nummer: D-AMK4-TKFU3-30 Aufsichtsbehörde: Industrie- und Handelskammer zu Rostock Ernst-Barlach-Str. 1-3 18057 Rostock Telefon: 0381/3380 E-Mail: info@rostock.ihk.de www.ihk.de/rostock/ Erlaubnis nach § 34 f Abs. 1 S. 1 Nrn. 1 und 2 GewO (Investmentfonds) / Register-Nummer: D-F-184-5LQH-39 Aufsichtsbehörde: Industrie- und Handelskammer zu Rostock Ernst-Barlach-Str. 1-3 18057 Rostock Telefon: 0381 3380 E-Mail: info@rostock.ihk.de www.ihk.de/rostock/ Erlaubnis nach § 34 i Abs. 1 S. 1 GewO (Immobilienkreditvermittler) / Register-Nummer: D-W-184-B2R7-85 Aufsichtsbehörde: Industrie- und Handelskammer zu Rostock Ernst-Barlach-Str. 1-3 18057 Rostock Telefon: 0381/3380 E-Mail: info@rostock.ihk.de www.ihk.de/rostock/ Vermittlerregister (www.vermittlerregister.info): Deutscher Industrie- und Handelskammer (DIHK) e.V. Breite Straße 29 10178 Berlin Telefon: 0180 600 58 50 (Festnetzpreis 0,20 €/ Anruf; Mobilfunkpreise maximal 0,60 €/ Anruf) Register-Nr.: D-07JS-GE6QH-54 einsehbar unter www.vermittlerregister.info Finanzanlagenvermittlerregister: Register-Nr.: D-F-184-5LQH-39 einsehbar unter www.vermittlerregister.info Berufsbezeichnung: Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Bundesrepublik Deutschland Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 S. 1 Nrn. 1 und 2 GewO, Bundesrepublik Deutschland Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i Abs. 1 S. 1 GewO, Bundesrepublik Deutschland Berufsrechtliche Regelungen: – § 34 d GewO – § 34 f GewO – § 34 i GewO – §§ 59 – 68 VVG, VersVermV Die berufsrechtlichen Regelungen können über die vom Bundesministerium der Justiz betriebenen Homepage www.gesetze-im-internet.de eingesehen und abgerufen werden. Angaben zur Berufshaftpflichtversicherung Name und Sitz des Versicherers: Ergo Versicherung Ergo-Platz 1 40477 Düsseldorf Verantwortlich für den Inhalt der Website www.finanzgestalter.de ist Paul Beranek Leitlinie unseres Beschwerdemanagements / Schlichtungsstellen: Unseren hohen Qualitätsstandard über alle Unternehmensbereiche hinweg aufrechtzuerhalten und jeden Kunden individuell und bestmöglich zu betreuen, ist das erklärte Ziel jedes einzelnen Mitarbeiters – und der Grundstein sowohl unseres Geschäftserfolges als auch einer dauerhaft positiven Entwicklung unseres Unternehmens. Verbraucherschlichtungsstellen*: Schlichtungsstelle für gewerbliche Versicherungs-, Anlage und Kreditvermittlung Glockengießerwall 2, 20095 Hamburg Tel.: +49 (0)40 696508-90 Fax: +49 (0)40 696508-91 Internet: www.schlichtung-finanzberatung.de E-Mail: kontakt@schlichtung-finanzberatung.de ODR-Plattform*: Die Europäische Kommission stellt unter http://ec.europa.eu/consumers/odr eine Plattform zur außergerichtlichen Online-Streitbeilegung bereit. * Informationen zu Schlichtungsstellen nach §§ 36, 37 VSBG, 11 VersVermV, Art. 14 VO (EU) 524/2013. Kommunikation per E-Mail Bei der Kommunikation per E-Mail kann die vollständige Datensicherheit von uns nicht gewährleistet werden, sodass wir Ihnen bei Informationen mit hohem Geheimhaltungsbedürfnis den Postweg empfehlen. Sie können selbst darüber entscheiden, welche Information Sie uns per E-Mail übermitteln. Die Rechtsgrundlage für die Verarbeitung Ihrer Daten ist Ihre Einwilligung nach Art. 6 Abs. 1 lit. a) DSGVO. Wir weisen Sie ausdrücklich darauf hin, dass unser Mailsystem über ein automatisiertes Archivierungsverfahren verfügt. In diesem Fall werden grundsätzlich alle eingehenden und ausgehenden E-Mails aus Gründen des Steuerrechts (GoBD §§ 146 , 147 AO) und des Handelsrechts digital und revisionssicher archiviert. Die Aufbewahrungsdauer kann bis zu 10 Jahren betragen. Zu weiteren Fragen bezüglich dieser digitalen Archivierung wenden Sie sich bitte an unseren Datenschutzbeauftragten. Zudem weisen wir darauf hin, dass Sie uns bitte ausschließlich Unterlagen in der PDF-Dateiform zusenden. Gezippte (WinZip, WinRAR, 7Zip, etc.) Dateien werden durch unsere Sicherheitssysteme nicht hindurchgelassen. Seien Sie sich bitte bewusst, dass Ihre Unterlagen nicht verschlüsselt übertragen werden. Wir gehen davon aus, dass wir Ihre Mails ebenfalls unverschlüsselt beantworten dürfen. Sollten Sie dies nicht wünschen, so geben Sie uns bitte einen Hinweis in Ihrer Mail. Wir tragen keinerlei Haftung für evtl. unberechtigte Einsichtnahme in Unterlagen durch Dritte, die während der Übermittlung unverschlüsselter E-Mails erfolgen. Informationen zur Offenlegungsverordnung der europäischen Union (2019/2088) Seitens Finanzgestalter keine Nachhaltigkeitsstrategie oder Nachhaltigkeitsberatung angeboten. Die Feststellung, ob ein Finanzanlage- oder Versicherungsanlageprodukt den ESG-Kriterien entspricht, ist ausschließlich dem vom jeweiligen Anbieter bzw. Emittenten veröffentlichten Dokumentationen zu entnehmen. Informationen über Nachhaltigkeitsrisiken bei Finanzprodukten Was sind Nachhaltigkeitsrisiken? Als Nachhaltigkeitsrisiken (ESG-Risiken) werden Ereignisse oder Bedingungen aus den drei Bereichen Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance) bezeichnet, deren Eintreten negative Auswirkungen auf den Wert der Investition bzw. Anlage haben könnten. Diese Risiken können einzelne Unternehmen genauso wie ganze Branchen oder Regionen betreffen. Was gibt es für Beispiele für Nachhaltigkeitsrisiken in den drei Bereichen? Umwelt: In Folge des Klimawandels könnten vermehrt auftretende Extremwetterereignisse ein Risiko darstellen. Dieses Risiko wird auch physisches Risiko genannt. Ein Beispiel hierfür wäre eine extreme Trockenperiode in einer bestimmten Region. Dadurch könnten Pegel von Transportwegen wie Flüssen so weit sinken, dass der Transport von Waren beeinträchtigt werden könnte. Soziales: Im Bereich des Sozialen könnten sich Risiken zum Beispiel aus der Nichteinhaltung von arbeitsrechtlichen Standards oder des Gesundheitsschutzes ergeben. Unternehmensführung: Beispiele für Risiken im Bereich der Unternehmensführung sind etwa die Nichteinhaltung der Steuerehrlichkeit oder Korruption in Unternehmen. Information zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Beratungstätigkeit (Art. 3 TVO) Um Nachhaltigkeitsrisiken bei der Beratung einzubeziehen, werden im Rahmen der Auswahl von Anbietern (Finanzmarktteilnehmern) und deren Finanzprodukten deren zur Verfügung gestellte Informationen berücksichtigt. Anbieter, die erkennbar keine Strategie zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken in ihre Investitionsentscheidungen haben, werden ggf. nicht angeboten. Im Rahmen der Beratung wird ggf. gesondert dargestellt, wenn die Berücksichtigung der Nachhaltigkeitsrisiken bei der Investmententscheidung erkennbare Vor- bzw. Nachteile für den Kunden bedeuten. Über die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Investitionsentscheidungen des jeweiligen Anbieters informiert dieser mit seinen vorvertraglichen Informationen. Fragen dazu kann der Kunde im Vorfeld eines möglichen Abschlusses ansprechen. Information zur Berücksichtigung nachteiliger Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren (Art. 4 TVO) Im Rahmen der Beratung werden die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren der Anbieter nur bedingt berücksichtigt. Die Berücksichtigung erfolgt ggf. auf Basis der von den Anbietern zur Verfügung gestellten Informationen zu ihrer Nachhaltigkeit und ggf. der Nachhaltigkeit des jeweiligen Finanzproduktes. Auf Grund der aktuell beschränkten Informationen der Anbieter werden diese Aspekte aktuell nicht in der Beratung berücksichtigt. Sie können auf besonderen Wunsch des Kunden auf Basis der aktuell zur Verfügung stehenden Datenlage berücksichtigt werden. Mit einem zukünftigen breiteren Marktangebot wird eine standardmäßige Berücksichtigung erfolgen. Informationen zur Vergütungspolitik bei der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken (Art. 5 TVO) Die Vergütung für die Vermittlung von Finanzprodukten wird nicht von den jeweiligen Nachhaltigkeitsrisiken beeinflusst. Haftungsausschluss Inhalt des Onlineangebots Der Autor übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität der bereitgestellten Informationen. Haftungsansprüche gegen den Autor, welche sich auf Schäden materieller oder ideeller Art beziehen, die durch die Nutzung oder Nichtnutzung der dargebotenen Informationen bzw. durch die Nutzung fehlerhafter und unvollständiger Informationen verursacht wurden, sind grundsätzlich ausgeschlossen, sofern seitens des Autors kein nachweislich vorsätzliches oder grob fahrlässiges Verschulden vorliegt. Alle Angebote sind freibleibend und unverbindlich. 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